महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प क्या है ?

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प

तो दोस्तों आज हम जानेगे महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प के लिए कौन कौन सी महिला लोन स्कीम हो सकती है आज हम इस ब्लॉग पोस्ट पर आपको महिला से जोड़े हर लोन योजना के बारे में जायदा से जायदा जानकारी देने की कोशिश करेंगे और में आपको सारी जानकारी आसान भाषा में देने की कोशिश करुगा इसलिए आप इस ब्लॉग पोस्ट को अच्छे से पड़े 

आज में इस ब्लॉग पोस्ट में महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प को देखते होये भारत सरकार द्वारा दिए जाने वाले पांच बिज़नेस लोन बताउगा जो आपको आपके बिज़नेस को खोलने में बहुत मदद करेगा और आप आसानी से अपना बिज़नेस खोल सकेंगे तोह चलिए अब हम एक एक करके सरे महिला बिज़नेस लोन के विकल्प जानना शुरू करते है 

5 सरकारी व्यवसाय लोन महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प क्या है ?

एमएसएमई ऋण योजना (MSME Loan Scheme)


भारत सरकार ने एमएसएमई क्षेत्र में व्यवसायों की कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए एमएसएमई व्यवसाय ऋण योजना शुरू की है। MSME योजना के तहत, कोई भी नया या पुराना व्यवसाय रुपये तक के वित्तीय सहायता ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। 1 करोड़ रुपये हालांकि आवेदन के पहले 59 मिनट के भीतर एक ऋण आवेदन स्वीकार या अस्वीकार कर दिया जाता है, ऋण प्रक्रिया में 8 से 12 दिन लगते हैं।

एमएसएमई ऋण कार्यक्रम की सबसे महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि आप निवेश पर 8% प्रतिफल के साथ ऋण खरीद सकते हैं, जिससे ऋण चुकौती आसान हो जाती है। एमएसएमई ऋण योजना के तहत ऋण के लिए आवेदन करते समय महिला उद्यमियों को 3% वरीयता दी जाती है। इसके अलावा, व्यवसाय के मालिकों को ऋण स्वीकार करने में अपेक्षाकृत आसानी होती है।

उधारकर्ता के पास कम से कम एक वर्ष का व्यवसाय होना चाहिए और मौजूदा व्यवसाय का वार्षिक कारोबार कम से कम 12 लाख रुपये होना चाहिए।

पात्रता

  • 18 वर्ष से अधिक आयु के लोग ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • मान लीजिए कि आप एक कंपनी हैं (और एक व्यक्ति नहीं)। इस मामले में, आपके पास एक ICMS पंजीकरण प्रमाणपत्र, आपका पिछला आयकर रिटर्न (RTI) और पिछले छह महीनों का बैंक स्टेटमेंट होना चाहिए।
  • ऋणदाता ऋण चुकाने की आपकी क्षमता और अन्य क्रेडिट, आय और व्यावसायिक आय विकल्पों तक पहुंच का आकलन करता है।


विशेषता

  • तेजी से धन
  • कोई गारंटी नहीं।
  • लचीली भुगतान शर्तें
  • सस्ती ब्याज दरें।
  • एकल पात्रता
  • ऋण राशि: 50 लाख तक।
  • अधिकतम ऋण अवधि 36 महीने है।
  • कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं।
  • इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़।
  • धन की त्वरित स्वीकृति और संवितरण।
  • पुनर्भुगतान में लचीलापन।

क्रेडिट गारंटी फंड योजना (Credit Guarantee Funds Scheme)


एमएसएमई, सीजीटीएमएसई (सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड) के लिए लंबे समय तक असुरक्षित ऋण प्रदान करने के लिए। कोई भी पंजीकृत ग्रामीण या वाणिज्यिक बैंक जो एक प्रमुख प्राधिकरण के रूप में अर्हता प्राप्त करता है, सीजीटीएमएसई कार्यक्रम में शामिल हो सकता है। एजेंसी के साथ पंजीकृत क्रेडिट ब्यूरो के माध्यम से, एजेंसी एमएसएमई को उनकी साख के आधार पर ऋण देती है। सीजीटीएमएसई योजना के माध्यम से बिना किसी संपार्श्विक के 10 लाख तक के कार्यशील पूंजी ऋण की पेशकश की जाती है। हालांकि, 10 लाख से अधिक (और 1 करोड़ तक) की सभी ऋण सुविधाओं के लिए भूमि और भवनों पर केवल प्रमुख सुरक्षा हितों या बंधक को सीजीटीएमएसई योजना के तहत कवर किया जाएगा।

पात्रता

यह कार्यक्रम खुदरा व्यवसायों, उच्च शिक्षा संस्थानों, खेतों, स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) और प्रशिक्षण केंद्रों को छोड़कर विनिर्माण या सेवा गतिविधियों में शामिल नए और मौजूदा एमएसएमई के लिए खुला है।

विशेषता

  • उद्यमियों के लिए इस एमएसएमई योजना के तहत कार्यशील पूंजी ऋण रुपये तक है। प्रति ऋण इकाई 2 करोड़।
  • रुपये तक की क्रेडिट सीमा का 75% तक। 1.5 संपार्श्विक में लाखों रुपये शामिल हैं।
  • सूक्ष्म उद्यमों को रुपये तक के ऋण के लिए 85% लाइन ऑफ क्रेडिट मिलता है। 5,000,000।
  • क्रेडिट लाइन वाले 80% MSME का प्रबंधन या स्वामित्व महिलाओं के पास है, जिसमें सभी ऋण सिक्किम और उत्तर पूर्व क्षेत्र को जाते हैं।
  • एमएसएमई रिटेल के लिए वारंटी कवरेज मूल्य का 50% अधिकतम रु. 50,000,000।


MiPyME योजना (CGS) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड बनाया गया था ताकि MiPyME सेक्टर संपार्श्विक प्रदान किए बिना क्रेडिट का उपयोग कर सके।

5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए, सूक्ष्म उद्यमों को 85% गारंटीकृत कवरेज का लाभ मिलता है। खुदरा व्यापार के लिए प्रति MSE उधारकर्ता के लिए 10 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये के क्रेडिट के लिए, गारंटी क्रेडिट लाइन की स्वीकृत राशि के 50% की राशि को कवर करती है।



मुद्रा योजना (MUDRA Scheme)


महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प  के लिए यहाँ योजना माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंसिंग एजेंसी (MUDRA) फंडिंग प्रोग्राम के माध्यम से छोटे व्यवसाय और स्टार्टअप कम लागत वाले क्रेडिट के रूप में वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं। MUDRA ऋण मुख्य रूप से विनिर्माण, व्यापार या सेवाओं के प्रावधान में शामिल सूक्ष्म या लघु उद्यमों को दिए जाते हैं।

सरकार ने गैर-कॉर्पोरेट और गैर-कृषि सूक्ष्म और लघु उद्यमों को वित्तपोषित करने के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत इस कार्यक्रम की स्थापना की है। मुद्रा ऋण सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों, गैर-बैंक वित्त कंपनियों और अन्य वित्तीय संस्थानों से उपलब्ध हैं। इच्छुक उम्मीदवारों को ऊपर उल्लिखित क्रेडिट संस्थानों में से किसी एक से संपर्क करना चाहिए या मुद्रा की आधिकारिक वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन करना चाहिए। MUDRA लोन मुख्य रूप से घर के मालिकों द्वारा उपयोग किए जाते हैं


महिला के लिए मुद्रा लोन कैसे मिलेगा?

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राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी योजना (National Small Industries Corporation Subsidy Scheme)


राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSICS) अनुदान के तहत, सरकार दो वित्तीय लाभों पर ध्यान केंद्रित करते हुए छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है: विपणन सहायता और कच्चे माल की सहायता। यहाँ आपके लाभ हैं:

  • नि:शुल्क निविदा: विपणन सहायता पहल के तहत लघु उद्योगों (एसएसआई) को नि:शुल्क निविदाएं प्राप्त होंगी।
  • कोई सुरक्षा जमा आवश्यक नहीं: लघु उद्योग (एसएसआई) को वित्तपोषण के लिए आवेदन करते समय सुरक्षा जमा राशि का भुगतान करने से बाहर रखा गया है।
  • भूमि और भवन वित्त पोषण: यह योजना लघु उद्योग कंपनियों के लिए भूमि और भवन विभाग को वित्तीय सहायता प्रदान करती है, जिनकी परियोजना लागत रुपये से कम है। 25,000,000।

NSIC MSMEs को दो अलग-अलग प्रकार के वित्तीय लाभ प्रदान करता है:

  • कच्चे माल के लिए सहायता
  • विपणन सहायता

आप मार्केटिंग समर्थन के मामले में अपनी प्रतिस्पर्धात्मकता और अपनी पेशकशों के बाजार मूल्य को बढ़ाने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं। एनएसआईसी अनुदान कार्यक्रम एमएसएमई के संचालन को भी ध्यान में रखता है और उत्पादन और गुणवत्ता दोनों में सुधार करने में मदद करता है।

पात्रता

एमएसएमई या उद्योग आधार के साथ पंजीकृत विनिर्माण और सेवा प्रदाता एनएसआईसी पंजीकरण के लिए पात्र हैं। एमएसएमई या उद्योग आधार के साथ पंजीकृत व्यवसाय पंजीकरण के लिए ऑनलाइन या एनएसआईसी के किसी भी स्थान पर व्यक्तिगत रूप से आवेदन कर सकते हैं।

विशेषता

  • एमएसएमई ऋण और कार्यक्रमों द्वारा समर्थित हैं।
  • प्रलेखन प्रक्रियाओं में शिक्षण और व्यवसाय के सभी पहलुओं में सहायता।
  • यह सर्वोत्तम ब्याज दरों और व्यापक सलाह के साथ वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
  • क्रेडिट के लिए बैंकों को स्विच करने के लिए क्रेडिट और लचीलापन प्रदान करता है।
  • यह कच्चा माल, मशीनरी और अन्य उपकरण प्रदान करता है।
  • यह उन्नत प्रौद्योगिकी और कौशल में सुधार करने में मदद करता है।
  • यह लोगों को प्रशिक्षण प्रदान करता है और उनकी स्वायत्तता सुनिश्चित करता है।
  • एकल बिंदु पंजीकरण प्रणाली
यह एक सार्वजनिक कंपनी है जिसका मिशन एमएसएमई बाजार के विस्तार को बढ़ावा देना है।


सिडबी ऋण (SIDBI Loan)


एमएसएमई क्षेत्र में व्यवसायों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए, सिडबी एमएसएमई (छोटे वित्तीय बैंकों) के लिए प्रत्यक्ष ऋण कार्यक्रमों के अलावा एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) और एसएफबी के लिए अप्रत्यक्ष ऋण कार्यक्रम प्रदान करता है। कार्यकाल 10 वर्ष तक हो सकता है और ऋण राशि 10 लाख से 25 करोड़ तक हो सकती है। आप रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। बिना किसी प्रकार की सुरक्षा लगाए 1 करोड़।

बैंक की विभिन्न ऋण योजनाएं जैसे सिडबी-लोन फॉर बिजनेस डेवलपमेंट इक्विपमेंट परचेज (स्पीड), सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड फॉर एमएसएमई (एसएमआईएलई), स्माइल इक्विपमेंट फाइनेंस (एसईएफ) और अन्य एमएसएमई को ऋण के लिए आवेदन करने में सक्षम बनाती हैं। ऋण की अवधि, ऋण की राशि और पात्रता की शर्तें अलग-अलग हैं।

विशेषता

  • SIDBI लघु उद्योगों (SSI) और MSMEs को पुनर्वित्त सहायता प्रदान करता है।
  • MSME उद्योग के लिए वित्तीय सहायता।
  • यह छोटे उद्योगों की लागत को कम करने में मदद करता है।
  • यह बैंकों, एनबीएफसी और एसएफसी जैसे वित्तीय संस्थानों को पुनर्वित्त प्रदान करता है।
  • वित्तीय सेवाएं जैसे किस्त खरीद, फैक्टरिंग और लीजिंग उपलब्ध हैं।
  • SSI के लिए नौकरी के अवसर बढ़ाता है।

एमएसएमई प्रतिभागी सिडबी से ऋण के लिए तुरंत आवेदन कर सकते हैं। यह छोटे वित्तीय बैंकों और बड़े एनबीएफसी को अप्रत्यक्ष ऋण भी प्रदान करता है। अधिकतम 10 वर्षों की अवधि के साथ, ऋण राशि रुपये से होती है। 10 लाख से रु। 25 करोड़। R$1 करोड़ तक के ऋण के लिए, किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।

दो सबसे प्रसिद्ध सिडबी ऋण कार्यक्रम हैं:
  • एमएसएमई के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड और
  • व्यवसाय विकास, या स्पीड के लिए उपकरणों के अधिग्रहण के लिए सिडबी ऋण।
  • स्माइल इक्विपमेंट फाइनेंस के लिए SEF छोटा है।


महिलाओ के लिए बिज़नेस लोन विकल्प से जोड़े सवाल 


क्या सरकार मुझे मेरे व्यवसाय के लिए पैसे उधार दे सकती है?

भारत सरकार ने एमएसएमई क्षेत्र में व्यवसायों की कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए एमएसएमई व्यवसाय ऋण योजना शुरू की है। MSME योजना के तहत, कोई भी नया या पुराना व्यवसाय रुपये तक के वित्तीय सहायता ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। 1 करोड़ रुपये


एमएसएमई ऋण के लिए कौन पात्र है?

एक व्यवसाय के मालिक को MSME ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए उधारदाताओं द्वारा निर्धारित आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, अर्थात्: आवेदक की आयु 25 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए। आवेदक का व्यवसाय तीन वर्ष से अधिक पुराना होना चाहिए। कम से कम एक वर्ष के लिए, उन्होंने व्यवसाय के लिए कर रिटर्न दाखिल किया होगा।


क्या वर्तमान में मुद्रा ऋण कार्यक्रम है?

हाँ। MUDRA ऋण किसी भी गतिविधि के लिए उपलब्ध हैं जो धन उत्पन्न करती हैं। चूँकि खादी कपड़ा उद्योग में एक योग्य संचालन है, इसलिए आय उत्पन्न करने के लिए लिया गया कोई भी MUDRA ऋण चुकाया जा सकता है।


एमएसएमई क्रेडिट आवंटन लागत कितनी है?

अधिकतम अनुदान राशि परियोजना लागत का 15% (एनईआर और पहाड़ी राज्यों के लिए 20%) होगी। कुल परियोजना लागत के शेष भाग के लिए बैंक सावधि ऋण जारी करते हैं। विनिर्माण आधुनिकीकरण परियोजना का अधिकतम व्यय रु. 1 करोड़ और रु।

सरकार के स्टार्ट-अप कार्यक्रम का वर्णन कीजिए।
इसे आमतौर पर प्रधानमंत्री मुद्रा योजना कहा जाता है।

सरकार ने देश में स्टार्ट-अप दृश्य को प्रोत्साहित करने के लिए 2015 में 10,000 करोड़ रुपये निर्धारित किए। असंगठित और गैर-कृषि छोटे व्यवसाय और छोटे/सूक्ष्म व्यवसाय मुद्रा बैंकों से 10 लाख रुपये तक के स्टार्ट-अप ऋण के लिए पात्र हैं।


क्या एमएसएमई एक असुरक्षित कार्यक्रम है?

MSMEs के केंद्रीय मंत्री नारायण राणे ने राज्यसभा को एक लिखित जवाब में कहा कि सरकार ने 23 मई, 2020 से 3 लाख करोड़ रुपये की असुरक्षित ऋण योजना शुरू की है, जिससे 45 लाख MSME को मदद मिलने की उम्मीद है।


क्रेडिट गारंटी योजना क्या है?

सूक्ष्म और लघु उद्यम क्षेत्रों को असुरक्षित ऋण प्रदान करने के लिए भारत सरकार ने सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (सीजीएमएसई) योजना की स्थापना की है। मौजूदा और नए व्यवसाय कार्यक्रम द्वारा अपने कार्यों को कवर करने के लिए आवेदन कर सकते हैं।


सरकारी व्यवसाय ऋण कार्यक्रम कैसे काम करते हैं?

सरकार ने लोगों, विशेष रूप से सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के मालिकों को उनकी व्यावसायिक जरूरतों के लिए ऋण के रूप में वित्तीय सहायता प्राप्त करने में मदद करने के लिए अपना व्यवसाय ऋण कार्यक्रम स्थापित किया है।





आखिरी सन्देश 

तो मेरे दोस्तों और भाइयो में उम्मीद करता हु आपको मेरा यहाँ ब्लॉग पोस्ट महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प के बारे में अच्छे से जानकारी पता चल गयी होगी जो जो मेने लोन की स्कीम बताई है वह सब महिला और पुरुष दोनों के लिए है आप आसानी से इनके लिए ऑनलाइन अप्लाई कर  सकते है अगर आपके मन में कोई सवाल है तो आप कमेंट बॉक्स में पूछ सकते है 




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